一般说来，向正规、合法的金融机构贷款要出具相关资料或文件，一方面告知对方贷款的用途，另一方面证明自己有按时足额还款的能力。为确保资金的安全性，金融机构也会在每笔贷款放出后，派出有关人员对资金进行跟踪或随访。反之，如果你向一家机构贷款，没有理由没有原因，也无需提供相应的担保、凭证，或手续出奇地简便，甚至到了只要你开口就即时给付的地步，那么可以断定，你在与“地下钱庄”打交道。
“天下熙熙，皆为利来；天下攘攘，皆为利往”。“地下钱庄”为何要迫不急待地对贷款者施以“及时雨”？归根到底，在于其贷出的款项附加了极高的利息。按照马克思政治经济学原理，资本的天然特性是逐利。当货币成为资本试图获得利润时，经营者既要保持资本的流动性，还必须兼顾安全性与风险性。换言之，“地下钱庄”如此简便、低门槛放款，毫无疑虑其承担了极大的风险。而高风险当然要有高回报，所以“地下钱庄”提供的贷款有着超乎寻常的高利率，甚至“利滚利”。
存在即合理，“地下钱庄”也有其赖以生存的土壤。一些工程或项目急等资金注入，抑或短期内要偿付债务，而自身条件又达不到正规金融机构的硬性规定。如此一来，向“地下钱庄”伸手就成了他们的不二选择。
但我们还应看到，看似合理的事物未必就合法，“地下钱庄”不仅不合法，还属非法、违法金融行为，一直都是国家严厉打击的对象。但“地下钱庄”为何屡禁不止呢？除了钱庄自身的疯狂逐利外，还因贷款者漠视了向“地下钱庄”贷款的风险。
首先，如果贷款到期不能还本付息，将面临四处举债或变卖家财的风险；而且时间不等人，一旦“地下钱庄”发现你的偿还能力出了问题，可能会再次提高利率，由此让你愈发不得喘息。应该说近年来，原本和睦的家庭因向“地下钱庄”贷款最终分崩离析的现象并不鲜见；其次，“地下钱庄”之所以敢非法经营，低门槛或无条件放贷，还因为其周围聚集了不少社会闲杂人员。一旦你拖延还款，就会有人上门“催促”，或提醒，或威胁，或恐吓。如果你实在没有偿还能力试图躲避或报警，严重时可能遭受非法人身限制。可见，向“地下钱庄”贷款所面临的风险不仅是资不抵债、穷困潦倒，更有家破人亡、人身伤害等。
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